Эквайринг (англ. acquiring) – это технология, которая обеспечивает проведение безналичных платежей с использованием банковских карт или систем бесконтактной оплаты. Банк, предоставляющий эту услугу, называется эквайером. Он устанавливает и обслуживает POS-терминалы в торговых точках, а также проводит авторизацию платежей и перевод денег на счет продавца.
Главные функции эквайринга включают:
- обеспечение технической возможности приема безналичных платежей;
- расчеты с торговой точкой по принятым платежам;
- гарантия платежа и снижение рисков для продавца.
Он широко используется в розничной торговле, сфере услуг, интернет-коммерции и других областях, где требуется безналичный расчет.
Как работает эквайринг
Опишем процесс работы эквайринга.
- Покупатель совершает покупку в торговой точке или интернет-магазине и сообщает продавцу о желании оплатить ее картой.
- Торговая точка передает данные о платеже в платежный терминал (POS-терминал) или шлюз интернет-эквайринга.
- Покупатель прикладывает карту к POS-терминалу.
- Терминал или шлюз считывает данные карты и отправляет запрос в процессинговый центр банка-эквайера для авторизации платежа.
- Процессинговый центр проверяет валидность карты, наличие средств на счете покупателя и разрешение на совершение транзакции.
- Если все проверки пройдены успешно, платеж авторизуется, и об этом приходит подтверждение в терминал или шлюз.
- Информация об авторизованной операции передается в платежную систему (Visa, Mastercard и другие).
- Платежная система списывает средства с карты плательщика и перечисляет их продавцу.
- POS-терминал печатает чек для покупателя и продавца.
- Банк-эквайер периодически перечисляет торговой точке всю сумму авторизованных платежей за вычетом эквайринговой комиссии.
Весь процесс занимает несколько секунд.
Виды эквайринга
Вот основные виды эквайринга:
- торговый (офлайн). Прием платежей с использованием POS-терминалов в физических торговых точках (магазины, кафе, АЗС и другие). Терминалы подключаются к процессинговому центру банка по выделенным каналам связи;
- АТМ-эквайринг. Оплата через устройства самообслуживания: терминалы или банкоматы;
- интернет- (онлайн-) эквайринг. Прием платежей через сайты и интернет-магазины. Используются платежные шлюзы, обеспечивающие безопасную передачу данных;
- мобильный эквайринг. Прием оплаты с помощью смартфонов или планшетов, подключенных к компактным мобильным POS-терминалам или использующих технологии NFC или Bluetooth. Применяется, например, курьерами, таксистами, выездными мастерами;
- QR-эквайринг. Оплата с помощью QR-кодов.
Вопросы-ответы
- Увеличение продаж. Многие покупатели могут отказаться от покупки, если не предоставить им возможность оплатить ее картой.
- Повышение конкурентоспособности. Эквайринг является важным конкурентным преимуществом для любого бизнеса.
- Уменьшение расходов. Прием безналичных платежей может помочь сократить расходы на инкассацию и хранение наличных денег.
- Повышение безопасности. Безналичные платежи более безопасны, чем наличные, так как исчезает риск подделок и краж.
Продавцам, чья выручка за предшествующий календарный год превышает 20 млн. рублей (п.1 ст. 16.1 ФЗ РФ № 2300-1).
Она складывается из сервисного обслуживания и комиссии и зависит от банка, вида эквайринга и других факторов. Как правило, комиссия составляет от 1% до 3% от суммы каждой транзакции, а обслуживание оплачивается регулярно по фиксированной цене.
